电大开放教育个人理财课程综合性作业考核答案

奥鹏网院作业

2015年秋季学期
开放教育个人理财课程综合性作业考核方案
湖南广播电视大学经管教学部    黄明在

一、考核对象
该课程为通识课，考核对象为选修了该门课程的学生；农民大学生计划学生的考核以湖南广播电视大学教务处的通知为准。
二、考核目标
通过考核，加深学生对个人理财相关理论的认知与理解，提升学生对个人理财技能的掌握能力。
三、考核依据
本课程考核说明是依据文字教材《个人理财》，张强、黄明主编，湖南人民出版社2012 年 9 月）制定的。本课程考核说明是终结性考核的基本依据。
四、考核方式及计分方法
本课程采用综合性作业考核方式，作业为提交案例分析报告或个人理财方案。考核分优、良、中等、及格、不及格五个等次，由考试平台自动转换为百分制分数，其成绩占课程综合成绩的100%，省校不再组织期末考试。
五、使用时间
本考核方案使用时间为2015年秋季。
六、完成作业的要求
1. 作业提交方式
学生应利用平时时间完成分析报告及方案，使用WORD软件编辑作品，生成文档（后缀名为.doc或.docx），在规定时间内上传至综合性作业终考平台（http://pt.hnrtu.com/）。
2. 作业提交截止时间
2016年1月12日
3. 作业指导
要求各教学点应聘请专业教师对学生进行作业指导，组织学生学习作业指导微课等内容。
4. 作业内容
考核试题在以下两个中任选一个：
（1）技能题：结合本课程所学知识，分析自己或者家庭的财务状况，并制订个人或者家庭理财方案。
（2）案例分析题：在以下八个指定案例中任选一个：教材中第3至10章的思考与练习，第二大题案例分析题，第1小题。
5. 字数
案例分析题不少于500字；技能题不少于800字。
6. 格式
大标题小3号宋体加粗居中，正文五号宋体，一级、二级标题五号宋体加粗，全文为单倍行距。
7. 评分标准
评分标准按100分计，划分为5个等级：90-100分为优秀，80-89分为良好，70-79分为中等，60-69为及格，60分以下为不及格。详细评分标准见表1和表2。

表1  评分项目
评分        项目
20        报告结构完整，逻辑性强
20        综合运用专业知识，分析系统、深入
20        问题解决措施及方案的合理性及可行性
15        案例简介论述清楚、简明扼要
15        语言简洁流畅、思路清晰、条理清楚
10        字数符合要求

表2    详细评分标准
分数        评分标准
90-100        报告结构完整，逻辑性强；
案例材料掌握翔实；
分析非常深刻，翔实；
问题解决措施和方案非常合理，到位；
报告语言非常简洁流畅，思路十分清晰，条理清晰；
字数符合要求；
80-89        报告结构比较完整，逻辑性强；
全面掌握案例材料；
能够做到详细系统的分析，也能得到较高的深度；
能对待解决的问题提出切实可行的，但论证不够严密；
报告语言非常简洁流畅，思路清晰，条理清楚；
字数符合要求。
70-79        报告结构比较完整，内容充实；
基本掌握案例材料；
能够正确分析材料内容，分析具有一定深度；
对待解决的问题提出了相关思路及方案；
报告语言简洁流畅，思路清晰；
字数符合要求。
60-69        结构基本规范，内容基本充实，语言基本达意；
对案例材料有一定把握；
对材料能做一定程度的分析；
对案例中提出的问题提出了一定的解决对策；
字数符合要求。
60分以下        结构欠规范完整，内容贫乏，语言不流畅，语不达意；
不能掌握背景材料；
没有进行相关材料的分析；
待解决问题没有给出相应的解决措施和方案，或者给出的方案不具备可行性、合理性；
字数不符合要求；
内容抄袭或相互雷同，全文计0分。
8. 其他
案例分析题参考教材每章中所提供的“案例分析”题的解题思路；技能题参考教材第二章第二节。

附件：参考案例分析撰写

案例资料
何先生是拥有高学历、高收入、高职位的 “三高”人士，今年已经32岁的他忙于工作，成为了一名大龄“剩男”。何先生研究生毕业后，选择了一家手机代理公司作为事业的第一站，工作了5年，职位从基层升至销售部老总，月收入也从最初的3000元涨到了目前的1.5万元，因为业绩突出，每年还有8万元左右的年终奖励。在理财方面，何先生收入虽然不错，至今却没有买房，而是每月花1700元租房，此外月生活费至少3500元。手上的积蓄只有活期存款6万多元、定期存款10万元和股票账户中的15万元。
问题思考：
何先生希望通过理财让手中的钱增值，买下一套住房安个家。
分析线索：
1. 改变消费方式
与许多80后、90后一样，何先生消费支出比较大，这种习惯应该纠正，尤其是何先生已经32岁了，购房、结婚迫在眉睫，这方面的支出应该控制在月收入的15%左右。
2. 调整资产组合
何先生当前“活期+定期”的资产组合收益过低，考虑到三年内购房、结婚，资产配置应当稳健。可通过购买银行理财产品保值增值，期限以一到两年的比较合适，收益多在5.5%-8%之间，为活期的10倍以上。
除31万元(活期、定期及股票账户)一次性投入外，每年26万元收入中扣除每月1700元的房租、2200元的生活支出，剩余约21.32万元中拿出18万元用于购买银行理财产品，三年下来有近100万元的积累，可以应付购房首付、装修及结婚等费用的支出了。
3. 增加投资性资产
如此以来，三年时间里手上可用于投资的资金并不多，每年还有约3万左右，但三年后要进行较大调整，投资性资产支出应该占到年收入的30%左右。

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