吉大《货币银行学》faq（五）

欧阳老师

吉大《货币银行学》FAQ（五）
第九章 商业银行及其主要业务和管理
一、商业银行负债业务有哪些？
（一）自有资本
1、筹建银行时股东的投资。
2、银行为扩大经营而追加的投资：（1）新招募的股本，即扩股；（2）股息资本化，即按照法令规定从每年支付的股利总额中提取的“法定公积金”。
（二）吸收各项存款：包括活期存款、定期存款、储蓄存款。
（三）借款
1、发行金融债券或境外借款
2、同业拆借
3、向中央银行再贴现或借款。二、商业银行资产业务有哪些？
（一）贷款
1、信用贷款：是指单凭借款人的信誉，无需提供任何抵押的贷款。
2、以票据为担保的贷款  
3.商品抵押贷款：以各种商品或商品凭证（如商品提货单）等作为抵押的贷款。
4.不动产抵押放款：以土地和建筑物为担保的贷款，这是一种典型的长期放款。
5.证券抵押放款：以股票和债券为抵押品的放款。
（二）投资业务
投资业务是指银行购买有价证券业务。主要是购买债券和股票。
三、 票据抵押与票据贴现的区别有哪些？
第一，银行办理贴现业务时购买票据，使票据所有权发生转移，而办理票据抵押贷款，不发生所有权的转移；
第二，办理票据贴现时，银行付给客户的款项，可扣除的只是贴现利息；而银行办理抵押票据贷款时，付给客户的款项只是票据面额的一部分，一般为60—80%，以免在有些票据不赎回或不能清偿债务时使银行蒙受损失。票据面额与贷款的差额称为“垫头”；
第三，贴现利息在银行办理该项业务时同时扣除，而票据抵押贷款的利息是在还款、赎回票据时才计收。四、银行贷款与投资业务的关系是什么？
银行贷款和投资业务均属于银行的资产业务，但也存在不同之处：
1.贷款是银行应借款人申请而贷放，投资则是银行本身购买有价证券的行为；
2.贷款都是有一定期限（长期或短期），到期后才能收回贷款；投资则可以随时变现；
3.贷款主要用于生产经营或消费，其活动与社会实际再生产过程直接相联系；投资活动则主要涉及虚拟经济领域的经济变动；
4.投资完全由市场机制发生作用，即其交易完全由银行的盈利、储备状况等因素而定；贷款则必须涉及银行与借款者的关系，而这种关系状况如何，对银行的经营活动是有很大影响的。 五、银行贷款原则有哪些？
贷款原则指商业银行办理贷款业务时必须遵循的基本准则。“流动性、安全性、盈利性、效益性”是多数国家商业银行贷款过程中坚持的基本原则。
（1）安全性原则
安全性原则的基本含义是要求严格控制贷款对象，以科学方法评估贷款风险、监督贷款有效使用，避免贷款遭受损失。
（2）流动性原则
流动性原则要求根据构成银行负债的各种资金的期限变现能力分别决定信贷投向和归还期限。
（3）盈利性原则
盈利性原则要求以科学的方法管理信贷投放，保证信贷资金的投入必能带来收益。

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