【人脸识别】南开19春学期（1503、1509、1603、1609、1703)《个人理财》在线作业

奥鹏作业答案

南开19春学期（1503、1509、1603、1609、1703)《个人理财》在线作业
【奥鹏】[南开大学]19春学期（1503、1509、1603、1609、1703)《个人理财》在线作业
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试卷总分100得分100
第1题以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A、贷款利息支出
B、房租收入
C、变现资产资本利得
D、预付款
正确答案
第2题张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A、16.351
B、18.14
C、19.297
D、21.486
正确答案
第3题假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正确答案
第4题申请小额信贷须年满()岁。
A、16岁
B、18岁
C、20岁
D、无年龄限制
正确答案
第5题抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A、小于
B、大于
C、等于
D、以上均不对
正确答案
第6题账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A、16.35
B、17.35    易百教育
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C、18.35
D、19.35
正确答案
第7题某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A、146.9
B、148.6
C、148.02
D、150
正确答案
第8题某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
正确答案
第9题不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A、短，短
B、短，长
C、长，短
D、长，长
正确答案
第10题月月存储法适合()
A、有资金需求但不确定使用时间的客户
B、工薪阶层
C、为子女积累教育基金
D、所有人
正确答案
第11题以下不属于保障型保费的是()
A、定期寿险
B、退休年金
C、医疗险
D、失能险
正确答案
第12题有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A、以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B、变现资产现金流入含有本金与资本利得
C、未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D、房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
正确答案
第13题老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A、16.5%
B、17.5%
C、18.5%
D、19.5%
正确答案
第14题某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A、24
B、30
C、12
D、20
正确答案
第15题小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A、小于
B、等于
C、大于
正确答案
第16题阶梯存储法适合()
A、有资金需求但不确定使用时间的客户
B、工薪阶层
C、为子女积累教育基金
D、所有人
正确答案
第17题某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A、362
B、355
C、380
D、369
正确答案
第18题一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A、20%
B、30%
C、50%
D、70%
正确答案
第19题某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A、4.25
B、3.25
C、4
D、5
正确答案
第20题出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A、高估
B、低估
正确答案
第21题黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A、很高
B、很低
C、正相关
D、负相关
正确答案D
第22题以下说法不正确的是()
A、如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B、如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C、如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率速算扣除数
D、如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率速算扣除数
正确答案B
第23题基本养老金包括()
A、基础养老金
B、个人养老金
C、过渡性养老金
D、企业年金
正确答案BC
第24题一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A、身体健康状况
B、收入能力
C、信用评级
D、抵押资产价值
正确答案D
第25题保险的功能包括()
A、保障功能
B、投资功能
C、避税延税功能
D、避债功能
正确答案BCD
第26题银行个人信贷产品包括()
A、个人住房贷款
B、个人投资贷款
C、个人消费贷款
D、个人医疗贷款
正确答案C
第27题以下哪些属于被动投资策略()
A、买入持有策略
B、固定比例混合策略
C、再平衡策略
D、投资组合保险策略
正确答案BC
第28题以下表达正确的是()
A、净值成就率=实际净值/应有净值
B、收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C、安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D、财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
正确答案BD
第29题投资规划应该根据()进行调整。
A、投资环境
B、投资者需求
C、机构报告
正确答案B
第30题投资目标包括()
A、资产保值
B、资产增值
C、当前收入
D、总收益
正确答案BCD
第31题投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A、错误
B、正确
正确答案
第32题净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A、错误
B、正确
正确答案
第33题债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A、错误
B、正确
正确答案
第34题银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A、错误
B、正确
正确答案
第35题货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A、错误
B、正确
正确答案
第36题由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A、错误
B、正确
正确答案
第37题个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A、错误
B、正确
正确答案
第38题制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A、错误
B、正确
正确答案
第39题在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A、错误
B、正确
正确答案
第40题资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A、错误
B、正确
正确答案
第41题最大信用额度=收入＋资产
A、错误
B、正确
正确答案
第42题紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A、错误
B、正确
正确答案
第43题由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A、错误
B、正确
正确答案
第44题个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A、错误
B、正确
正确答案
第45题寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A、错误
B、正确
正确答案
第46题家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A、错误
B、正确
正确答案
第47题可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A、错误
B、正确
正确答案
第48题货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A、错误
B、正确
正确答案
第49题收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A、错误
B、正确
正确答案
第50题计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A、错误
B、正确
正确答案

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