南开18秋学期（1703)《个人理财》在线作业1（随机）

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南开18秋学期（1703)《个人理财》在线作业1（100分）
【奥鹏】[南开大学]18秋学期（1703)《个人理财》在线作业
奥鹏南开答案

试卷总分100得分100
第1题阶梯存储法适合()
A、有资金需求但不确定使用时间的客户
B、工薪阶层
C、为子女积累教育基金
D、所有人
第2题小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A、16.8%
B、17.1%
C、18.9%
D、19.5%
第3题出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A、高估
B、低估
第4题某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A、96034
B、116034
C、136034
D、156034
第5题某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
第6题某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A、146.9
B、148.6
C、148.02    奥鹏作业答案

D、150
第7题月月存储法适合()
A、有资金需求但不确定使用时间的客户
B、工薪阶层
C、为子女积累教育基金
D、所有人
第8题某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
第9题某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A、6.4%
B、7.31%
C、8%
D、8.58%
第10题某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A、24
B、30
C、12
D、20
第11题账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A、16.35
B、17.35
C、18.35
D、19.35
第12题以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A、加班奖
B、考勤奖
C、先进奖
D、全年一次性奖金
第13题老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A、16.5%
B、17.5%
C、18.5%
D、19.5%
第14题小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A、6万元
B、7万元
C、8万元
D、9万元
第15题不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A、短，短
B、短，长
C、长，短
D、长，长
第16题在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A、1
B、2
C、3
D、6
第17题某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()
A、1200元
B、1300元
C、1464元
D、1350元
第18题王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A、整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B、整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C、整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D、整笔投资2万元，定期定额每年10000元
第19题某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A、8.16%
B、4.04%
C、4%
D、2%
第20题A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A、66.2
B、62.6
C、266.2
D、26.62
第21题以下属于家庭资产负债项目的有()
A、股票
B、应收款
C、私人借款
D、信用卡利息支付
BC
第22题信用卡给银行带来的收入有()
A、年费收入
B、刷卡手续费
C、透支产生的利息和滞纳金
D、预借现金手续费
BCD
第23题下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A、保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B、短期险比长期险好
C、趸缴比年缴好
D、一般对老年人拒保
C
第24题下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A、包括分红险、万能险和投连险等品种
B、具有保障和投资双重功能
C、收益与风险并存
D、全部存在保底利率
BC
第25题黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A、很高
B、很低
C、正相关
D、负相关
D
第26题利益来源于长期利益的投资者类型为()
A、冒险型
B、积极型
C、稳健型
D、保守型
D
第27题满足紧急性开支应该投资于()
A、国库券
B、人寿保单
C、活期储蓄
D、长期国债
C
第28题投资目标包括()
A、资产保值
B、资产增值
C、当前收入
D、总收益
BCD
第29题针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A、利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B、利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C、投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D、投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
C
第30题基本养老金包括()
A、基础养老金
B、个人养老金
C、过渡性养老金
D、企业年金
BC
第31题投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A、错误
B、正确
第32题债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A、错误
B、正确
第33题紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A、错误
B、正确
第34题个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A、错误
B、正确
第35题家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A、错误
B、正确
第36题货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A、错误
B、正确
第37题净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A、错误
B、正确
第38题资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A、错误
B、正确
第39题最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A、错误
B、正确
第40题遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A、错误
B、正确
第41题可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A、错误
B、正确
第42题最大信用额度=收入＋资产
A、错误
B、正确
第43题计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A、错误
B、正确
第44题在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A、错误
B、正确
第45题附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A、错误
B、正确
第46题投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
A、错误
B、正确
第47题收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
A、错误
B、正确
第48题寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A、错误
B、正确
第49题由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A、错误
B、正确
第50题日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A、错误
B、正确

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