南开（本）21春学期（《个人理财》在线作业（随机题目）

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21春学期（1703）《个人理财》在线作业
试卷总分100得分100
南开大学
第1题某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A、146.9
B、148.6
C、148.02
D、150
正确答案
第2题月月存储法适合()
A、有资金需求但不确定使用时间的客户
B、工薪阶层
C、为子女积累教育基金
D、所有人
正确答案
第3题小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A、16.8%
B、17.1%
C、18.9%
D、19.5%
正确答案
第4题申请小额信贷须年满()岁。
A、16岁
B、18岁
C、20岁    奥鹏21春在线作业
D、无年龄限制
正确答案
消费性负债与流动资产之比被称为()
A、负债比率
B、融资比率
C、自用贷款比率
D、借贷流动率
正确答案
第6题小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A、6万元
B、7万元
C、8万元
D、9万元
正确答案
第7题夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A、75.13
B、133.1
C、76.92
D、130
正确答案
第8题有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A、以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B、变现资产现金流入含有本金与资本利得
C、未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D、房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
正确答案
第9题资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A、小
B、大
正确答案
()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A、战略性资产配置
B、战术性资产配置
正确答案
第11题以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A、加班奖
B、考勤奖
C、先进奖
D、全年一次性奖金
正确答案
出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A、高估
B、低估
正确答案
第13题贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
正确答案
第14题以下不属于保障型保费的是()
A、定期寿险
B、退休年金
C、医疗险
D、失能险
正确答案
老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A、16.5%
B、17.5%
C、18.5%
D、19.5%
正确答案
第16题某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
正确答案
第17题某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
正确答案
第18题一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A、20%
B、30%
C、50%
D、70%
正确答案
第19题王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A、整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B、整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C、整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D、整笔投资2万元，定期定额每年10000元
正确答案
假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正确答案
第21题利益来源于长期利益的投资者类型为()
A、冒险型
B、积极型
C、稳健型
D、保守型
正确答案D
第22题缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A、支付职工购买自住住房费用
B、支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C、支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D、支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
正确答案BCD
第23题多目标规划常用的方法包括()
A、目标基准点法
B、目标顺序法
C、目标并进法
D、目标现值法
正确答案BCD
第24题下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A、保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B、短期险比长期险好
C、趸缴比年缴好
D、一般对老年人拒保
正确答案C
信用卡给银行带来的收入有()
A、年费收入
B、刷卡手续费
C、透支产生的利息和滞纳金
D、预借现金手续费
正确答案BCD
第26题基本养老金包括()
A、基础养老金
B、个人养老金
C、过渡性养老金
D、企业年金
正确答案BC
第27题银行个人信贷产品包括()
A、个人住房贷款
B、个人投资贷款
C、个人消费贷款
D、个人医疗贷款
正确答案C
第28题针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A、利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B、利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C、投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D、投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
正确答案C
第29题下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A、包括分红险、万能险和投连险等品种
B、具有保障和投资双重功能
C、收益与风险并存
D、全部存在保底利率
正确答案BC
以下说法不正确的是()
A、如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B、如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C、如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率速算扣除数
D、如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率速算扣除数
正确答案B
第31题净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A、错误
B、正确
正确答案
第32题由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A、错误
B、正确
正确答案
第33题日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A、错误
B、正确
正确答案
第34题债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A、错误
B、正确
正确答案
第35题寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A、错误
B、正确
正确答案
第36题个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A、错误
B、正确
正确答案
第37题遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A、错误
B、正确
正确答案
第38题可用[(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A、错误
B、正确
正确答案
第39题家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A、错误
B、正确
正确答案
第40题投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
A、错误
B、正确
正确答案
第41题个人理财的目的是为了追求财富最大化。
A、错误
B、正确
正确答案
第42题货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A、错误
B、正确
正确答案
第43题最大信用额度=收入＋资产
A、错误
B、正确
正确答案
第44题银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
A、错误
B、正确
正确答案
第45题紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A、错误
B、正确
正确答案
第46题使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A、错误
B、正确
正确答案
第47题财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A、错误
B、正确
正确答案
第48题最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A、错误
B、正确
正确答案
第49题货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A、错误
B、正确
正确答案
在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A、错误
B、正确
正确答案

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