吉大《货币银行学》faq（一）

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吉大《货币银行学》FAQ（一）
第一章 货币与货币制度
一、商品价值形式的发展阶段有哪些？
（1）简单的价值形式。一种商品的价值简单地偶然地由另一种商品表现出来，是价值形式发展过程的原始阶段，与人类最初的商品交换相适应。价值的表现形式是：1只羊（相对价值形式）= 2把石斧（等价形式）。
（2）扩大的价值形式。一种商品的价值由多种商品来表现的价值形式叫扩大的的价值形式。价值的表现形式是：1只羊（相对价值形式）= 2把石斧或5斤盐或1担小麦或5尺麻布等一定数量的其它商品 （等价形式）。
（3）一般价值形式。一般价值形式下，所有商品的价值都由同一商品来表现，这种商品就是一般等价物，由一般等价物衡量一切商品的价值。价值的表现形式是：2把石斧或5斤盐或1担小麦或5尺麻布等一定数量的商品（ 相对价值形式）= 1只羊（等价形式）
（4）货币形式。货币价值形式是指一切商品的价值都由一种特殊商品来表现的价值形式，这种固定地充当一般等价物的特殊商品就是货币。货币价值形式是商品价值形式最后发展阶段。货币与一般等价物没有本质区别，区别在于充当一般等价物的商品固定在黄金上。从货币产生的过程看，货币不是某个聪明人设计制造出来的工具，而是广大商品生产者自发的共同交往行为的结果，同时也是商品经济内在矛盾进一步发展的结果。二、货币的职能有哪些？   
货币职能是货币本质的体现，是货币作为一般等价物所固有的功能。货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等五大职能，其中价值尺度和流通手段是基本职能。
1、价值尺度，货币在表现商品价值并衡量商品价值量大小时，执行价值尺度的职能。可以是观念上想象的货币，必须是足值货币。货币在执行价值尺度职能时，本身应该有刻度，即价格标准，它是货币发挥价值尺度职能的前提
2、流通手段，在商品交换中，当货币作为交换媒介，实现商品的价值时执行流通手段的职能。它必须是现实的货币、不一定是足值的货币。它改变了商品交换的方式，（由W——W 变为W——G 和G——W ）解决了物物交换的局限性，使商品交换实现了买和卖的分离，便利了商品交换的进行，促进了商品流通的发展。货币流通公式: 流通中所需的货币量=商品价格总额/货币流通速度=待流通的商品数量*商品价格/货币流通速度
3、贮藏手段，当货币暂时退出流通领域而处于静止状态，货币执行贮藏手段的职能。它必须是足值货币，有积累和保存价值。可以自发调节流通领域中的货币量，使它和商品流通的需要量相适应。
4、支付手段，当货币作为独立的价值形式进行单方面转移时，货币执行支付手段的职能。价值单方面转移。货币执行支付手段职是一切信用关系得以建立的基础，克服了流通手段的局限性，加速了货币周转，节约了流通费用。支付手段下的货币流通规律：货币流通的必要量=（商品价格总额- 赊销商品价格总额+ 到期支付总额- 相互抵消的支付总额）/ 货币流通速度  
5、世界货币，当货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能；作为国际间一般支付手段，用以平衡国际收支差额；作为国际间一般的购买手段，用以购买外国商品；作为国际间财富转移的一种手段，比如战争赔款、输出货币资本等。三、货币形态演变经历了哪些阶段？   
货币形式的发展大体上经过了实物货币、金属货币、可兑换的信用货币、不可兑现的信用货币、和电子货币等形式。货币形式的变化，是不断适应社会生产的发展过程，同时也是消除前一种货币形式无法克服的缺点的过程。
1、实物货币。又名商品货币，是以劳动产品、自然物充当一般等价物，是最早的货币形式。充当过实物货币的物品：贝壳、盐、牲畜、皮革、农具、布帛，牛羊、粮食、珠玉等。
2、金属货币。指以金属作为货币材料，充当一般等价物的货币。作为货币的商品要求具有以下四个特征：价值较高、易于分割、易于保存、便于携带。马克思说：“金银天然不是货币，但货币天然是金银。”
3、代用货币。是指在市场上代替金银货币流通并可随时兑换金属货币的货币形态，如银行券，交子等。可与金属货币自由兑换、与商品实体形态完全分离、可以与金属货币同时流通。
4、信用货币。是政府纸币或者说是原始意义上的纸币,它是指与银行券同时流通的,以国家政权为后盾的、由国家发行的强制流通的纸质货币。与银行券相比，不兑现信用货币与贵金属没有比价关系，也不能自由兑换金银，也不代表任何货币商品，即它以国家信用为基础，表现出强制流通的不可兑现的特征。
5、电子货币。电子货币又叫“电子资金传送系统”。这种系统是在顾客用款场所装置终端机，并与银行计算机中心连接，通过系统运作将交易金额自动记入收付双方在银行的存款账户。由于存款储存于计算机，比传统的活期存款安全、便捷。这种系统的发展，会使实在的货币材料退出历史舞台，导致现金的消失。然而，电子货币变化的仅仅是货币形态，而货币的功能并未发生改变。信用卡、电汇业务簿是常见的电子货币。四、货币制度的内容包括哪些？
1.确定货币金属与规定货币单位   
（1）货币金属：确定用什么金属来作为货币材料是建立货币制度的首要步骤，货币金属是建立货币制度的基础；选择什么样的金属作为本位币的币材，就会构成什么样的货币本位制度。这是由国家法律确定的，但要受到客观经济发展需要的制约。现代各国货币都是信用货币，选择币材的技术已经超过了经济意义，例如如何防伪等。
（2）货币单位：规定货币单位价值，它包括规定货币单位的名称和每一货币单位所包含的货币金属量。当代，世界范围流通的都是信用货币，货币单位值的确定，就同如何维持本国货币与外国货币的比价有直接关系。
2.确定本位货币及其铸造与流通  
本位货币是按照国家法律规定的货币单位所铸造的铸币，亦称主币，它是一个国家的基本通货，如美国的美元，英国的英镑；又如，旧中国在采用银本位制时，银元就是本位货币。本位货币是足值的铸币，即铸币的名义价值（面值）与实际价值相一致。
3.辅币材料及其铸造与流通  
辅币常用贱金属铸造。 辅币是本币单位以下的小额通货， 供日常零星交易和找零用。辅币的名义价值高于实际价值，故铸造辅币可以得到一部分收入并归国家垄断，辅币不能自由铸造，由国家用国库的金属垄断铸造，以防止辅币排挤主币。因为如果让辅币自由铸造，那么不足值的辅币就会充斥流通界，造成货币流通的混乱。
4.确定纸币的发行和流通程序
任何一个国家即便在金本位制条件下，流通中并不都由金铸币发挥流通和支付手段职能。
5.确立国家的货币准备制度  
为了稳定货币，各国都建立了准备金制度。这是货币制度的一项重要内容。当今世界各国都有自己的准备金，准备金一般都集中在中央银行或国库。
（1）金准备制度。  
（2）外汇准备制度。
（3）物资准备制度。五、金银复本位有哪些类型？
金银复本位制，金银复本位制是金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。其特点实金银两种铸币都是本位币，均可用自由铸造，两种货币可以自由兑换，并且都是无限法偿货币。
（1）平行本位制：金银两种金属货币均按各自所含的实际价值流通的货币制度。国家对金银两种货币之间的兑换比例不加干预，由市场上这两种货币金属的比价自发决定。优点：银价值含量小，适合小额交易；金价值含量大，适合逐渐多起来的大额交易。缺点：使市场上的同种商品出现了金币价和银币价两种价格，随着市场上的金银比价的频繁变动，用金和银表示的商品的两种价格也随时处于波动之中，给商品交易带来许多麻烦。因此，平行本位制不是稳定的货币制度。
（2）双本位制：国家以法律形式规定金银两种货币的固定比价，并要求按法定比价进行流通的货币制度。优点：克服了平行本位制下“双重价格”的缺陷；币材充足，并可分别用于大宗和小额交易，便利商品流通。缺点：由于违背了价值规律，产生了“劣币驱逐良币”的现象。由于官方的金银比价与市场上金银的比价平行并存，官方比价弹性小，市场比价弹性大，当市场比价发生变化而官方比价没有及时调整时，就会引起金币和银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币被收藏、熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币充斥市场，市场上实际只有一种货币在流通。
（3）跛行本位制：国家规定金币可用自由铸造而银币不允许自由铸造，而且金币和银币可以固定的比例兑换的制度。特点：银币已经降到了金币的附属地位，因为银币的价值通过固定的比例与金币挂钩；而金币是自由铸造，其价值与本身的金属价值是一致的。跛行本位制是金银复本位制向金币本位制过渡的一种货币制度。 六、金本位制有哪些类型？
金本位制，金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度。
（1）金币本位制：以黄金为货币金属制度的一种典型的本位制。特点：①金币可以自由铸造、自由熔化、无限法偿； ②辅币和银行券等价值符号可以自由兑换金币；③黄金可以自由输出输入。优点：币值稳定；促进了信用制度的发展；黄金作为世界货币，为国际贸易的顺利进行提供了前提条件 。瓦解原因：①由于各国经济发展的不平衡引起世界黄金存量分配极不平衡； ②价值符号对金币自由兑换的可能性受到削弱； ③黄金在国际间的自由转移也受到很大限制； ④黄金的产量有限。
（2）金块本位制：没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币流通的货币制度。与金币本位制的区别：①金块本位制是指纸币或银行券作为流通货币，不再铸造、流通金币，但纸币或银行券仍是金单位，规定含金量； ②金块本位制不再像金币本位制那样实行辅币和价值符号同黄金的自由兑换，规定黄金由政府集中储存，居民可以按本位币的含金量在达到一定数额后兑换金块，但兑换的门坎很高。
（3）金汇兑本位制：是指国内只流通银行券，而银行券可以按政府规定的汇率自由地兑换成另一采用金币或金块本位制国家的货币，再兑换该国黄金的一种货币制度。内涵：具体讲，金汇兑本位制规定银行券不能兑换黄金，但可以兑换外汇。本国中央银行将黄金与外汇存于另外一个实行金本位制的国家，允许以外汇间接兑换黄金，并规定本国货币与该国货币的法定比率，通过固定价买卖外汇以稳定币值和汇率。七、金汇兑本位制与金块 本位制的相同点有哪些？
金汇兑本位制与金块本位制的相同点：①在两种货币制度下，货币单位都规定含金量，国内只流通银行券，没有金铸币流通失去了货币自发调节流通需要量的作用，币值自动保持相对稳定的机制也不复存在；②节省了黄金的使用，使经济的发展摆脱了黄金数量的限制。实行金汇兑本位制的国家实质上是使本国货币依附在一些经济实力雄厚的外国货币上，处于附庸地位，因而货币政策受经济实力强的国家的牵制，同时附庸国家向其大量提取外汇准备或兑取黄金也会影响后者的币值稳定。第二章 货币供求及其均衡
简述凯恩斯的货币需求理论。
凯恩斯货币需求理论最显著的特点是注重对货币需求的各种动机的分析，他将人们保有货币的动机分为交易动机、预防动机和投机动机三类。   
1.交易动机  
2.预防动机   
交易动机和预防动机的货币需求函数：M1 = L1 (Y) ，其中，M1 代表为满足交易动机和预防动机而持有的货币量，Y代表收入水平，L1代表M1与Y之间的函数关系。
3.投机动机   
投机动机的货币需求函数：M2 = L2（r），其中，M2代表为满足投机动机而持有的货币量，r代表市场利率，L2代表M2与r之间的函数关系。  
货币总需求函数：M= M1 + M2 = L1 (Y) + L2（r）二、简述弗里德曼的货币需求理论。   
弗里德曼列出货币需求函数：M/P = f ( Y, W；rm, rb, re, 1/p·dp/dt；U )   
M——个人财富持有者保有的货币量，即名义货币需求量；   
P——一般价格水平；   
M/P——个人财富持有者保有的货币所能支配的实物量，即实际货币需求量；
Y——按不变价格计算的实际收入，即恒久性收入，其与货币需求呈正相关系；
rm——预期的名义货币收益率；   
rb——固定收益的债券收益率；  
re——非固定收益的债券（股票）收益率；     
1/p·dp/dt—预期物价变动率；   
rm、rb、re、1/p·dp/dt均为机会成本变量，这些变量与货币需求呈负相关关系。     
U—收入以外的可以影响货币效用的其他因素，是代表各种因素的综合变数，可能从不同方向对货币需求产生影响。
三、简述凯恩斯学派的货币供给分析。  
货币供给的外生性，是指货币供给量不受任何经济因素的制约和中央银行以外的经济部门左右，完全受中央银行控制和操纵，由中央银行根据政府的金融政策和经济形势变化的需要而供应货币。
　　凯恩斯是货币供给外生性或外生变量的主张者。他认为，货币供给是由中央银行控制的变量，其变化影响着经济运行，但自身却不受经济因素的影响或制约。货币主义的主要代表人物弗里德曼也是货币供给外生论者。他认为，决定货币供给的方程式中的三个主要因素——高能货币H、 存款准备率D/R和存款通货比率D/C，虽然分别决定于货币当局的行为、商业银行和公众的行为， 但中央银行能够直接决定H，因此只要控制和变动H，那么，D/R与D/C必然受到影响，从而决定货币量的变动，因此，货币供给属于外生性。四、简述货币学派的货币供给理论。   
关于货币供给是内生变量还是外生变量，在西方经济学家中有两种截然不同的观点。进入80年代以后，后凯恩斯主义者提出货币供应内生性的观点，其主要代表人物是J·托宾。他们认为， 货币当局虽然对货币供应有影响，但货币当局无法对货币的供给实行完全的控制。
“单一规则”——公开宣布并长期采用一个固定不变的货币供应增长率。五、中央银行如何对货币供求失衡进行调节？
1、货币供求均衡：中立的货币政策
2、货币供应不足：扩张性的货币政策，增加货币供应量
3、货币供应过多：紧缩性的货币政策，减少货币供应量
4、货币供求结构性失衡：有松有紧、松紧搭配的货币政策六、中央银行调节货币失衡的手段包括哪些？
(1)控制货币供应量。由于通货膨胀作为纸币流通条件下的一种货币现象，其最直接的原因就是流通中的货币量过多，所以各国在治理通货膨胀时所采取的一个重要对策就是控制货币供应量，使之与货币需求量相适应，减轻货币贬值和通货膨胀的压力。
(2)调节和控制货币总需求。对于需求拉上型通货膨胀，调节和控制社会总需求是个关键。这主要通过实施正确的财政和货币政策来实现。在财政政策方面，就是通过紧缩财政支出，增加税收，谋求预算平衡、减少财政赤字来实现。在货币 政策方面，主要是紧缩信贷，控制货币投放，减少货币供应量。财政政策和货币政策想配合综合治理通货膨胀，其重要途径就是通过控制固定资产投资规模和控制消费基金过快增长来实现控制社会总需求的目的。
(3)增加商品的有效供给，调整经济结构。治理通货膨胀的另一个重要方面就是增加有效商品供给，主要的手段有降低成本，减少消耗，提高经济效益，提高投入产出的比例，同时，调整产业和产品结构，支持短缺商品的生产。
(4)其他政策。如限价、减税、指数化等政策。七、我国货币层次是如何划分的？
中国人民银行将我国货币供应量指标分为以下四个层次：
M0：流通中的现金；
M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；
M2：M1+城乡居居储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款；
M3：M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等。
其中，M1 是通常所说的狭义货币量，流动性较强；M2 是广义货币量，M2与M1，的差额是准货币，流动性较弱；M3 是考虑到金融创新的现状而设立的，暂未测算。

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