【南开】18秋学期（1709、1803、1809)《个人理财》在线作业（随机）
18秋学期（1709、1803、1809)《个人理财》在线作业南开作业答案
【南开大学在线作业是随机作业】
一、单选题：
1. 信用卡的有点不包括()
A. 延迟付款节省利息
B. 消费折扣
C. 有偿保险
D. 可临时应急
正确答案:——C——
2. A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A. 66.2
B. 62.6
C. 266.2
D. 26.62
正确答案:——A——
3. 某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A. 200
B. 214.29
C. 321.43
D. 301.25
正确答案:——B——
4. 一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()
A. 20%
B. 30%
C. 50%
D. 70%
正确答案:————
5. 5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则()的有效年利率最低。 奥鹏作业答案
A. X
B. Y
C. Z
D. 三者相同
正确答案:————
6. 不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A. 短，短
B. 短，长
C. 长，短
D. 长，长
正确答案:————
7. 贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 40%
正确答案:————
8. 某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A. 350
B. 333.33
C. 384.49
D. 401.81
正确答案:————
9. 老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A. 16.5%
B. 17.5%
C. 18.5%
D. 19.5%
正确答案:————
10. 夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A. 75.13
B. 133.1
C. 76.92
D. 130
正确答案:————
11. 小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A. 6万元
B. 7万元
C. 8万元
D. 9万元
正确答案:————
12. 假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A. 322.31
B. 214.87
C. 107.44
D. 221.32
正确答案:————
13. 某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A. 96034
B. 116034
C. 136034
D. 156034
正确答案:————
14. 账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元，9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A. 16.35
B. 17.35
C. 18.35
D. 19.35
正确答案:————
15. 下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A. PMT
B. NPER
C. IPMT
D. ISPMT
正确答案:————
16. 小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A. 小于
B. 等于
C. 大于
正确答案:————
17. 以下不属于保障型保费的是()
A. 定期寿险
B. 退休年金
C. 医疗险
D. 失能险
正确答案:————
18. 王明准备10年后的15.2万元的子女教育金，在投资报酬率为5%时，下列组合无法实现其子女教育金目标的是()
A. 整笔投资5万元，定期定额每年6000元
B. 整笔投资4万元，定期定额每年7000元
C. 整笔投资3万元，定期定额每年8000元
D. 整笔投资2万元，定期定额每年10000元
正确答案:————
19. 某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A. 6.4%
B. 7.31%
C. 8%
D. 8.58%
正确答案:————
20. 小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A. 财务负担率12%，自由储蓄率16%
B. 财务负担率13%，自由储蓄率17%
C. 财务负担率14%，自由储蓄率18%
D. 财务负担率15%，自由储蓄率19%
正确答案:————
二、多选题：
21. 多目标规划常用的方法包括()
A. 目标基准点法
B. 目标顺序法
C. 目标并进法
D. 目标现值法
正确答案:————
22. 利益来源于长期利益的投资者类型为()
A. 冒险型
B. 积极型
C. 稳健型
D. 保守型
正确答案:————
23. 借记卡的优点有()
A. 可在ATM提款
B. 不能透支
C. 密码联机消费
D. 无须担保和保证金
正确答案:————
24. 缴存期间职工住房公积金的用途包括()
A. 支付职工购买自住住房费用
B. 支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C. 支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D. 支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
正确答案:————
25. 信用卡给银行带来的收入有()
A. 年费收入
B. 刷卡手续费
C. 透支产生的利息和滞纳金
D. 预借现金手续费
正确答案:————
26. 下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A. 包括分红险、万能险和投连险等品种
B. 具有保障和投资双重功能
C. 收益与风险并存
D. 全部存在保底利率
正确答案:————
27. 以下哪些属于被动投资策略()
A. 买入持有策略
B. 固定比例混合策略
C. 再平衡策略
D. 投资组合保险策略
正确答案:————
28. 下列属于个人理财常见经验法则的有()
A. KISS法则
B. 房贷1/3收入法则
C. 活期存款6个月生活费法则
D. 保险10定律法则
正确答案:————
29. 以下说法正确的是()
A. 安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B. 当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C. 每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D. 若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
正确答案:————
30. 以下属于家庭资产负债项目的有()
A. 股票
B. 应收款
C. 私人借款
D. 信用卡利息支付
正确答案:————
三、判断题：
31. 最适合退休人员的投资目标是资产增值。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
32. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
33. 最大信用额度=收入＋资产
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
34. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
35. 使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
36. 计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
37. 退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
38. 制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
39. 一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
40. 在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
41. 由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
42. 企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
43. 财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
44. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
45. 可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
46. 个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
47. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
48. 日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
49. 由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
50. 附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A. 错误
B. 正确
正确答案:————
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