南开17秋学期《商业银行管理》在线作业（答案）
17秋学期《商业银行管理》在线作业一、单选题:【20道,总分:40分】南开大学
1.在1974—1975年间，西方经济出现了第二次世界大战以来最严重的经济危机，所谓“滞胀”现象是指( )。 (满分:2)
A. 严重的通货膨胀
B. 严重的经济萧条
C. 大量失业和经济萧条并存
D. 通货膨胀和经济萧条并存
2.利率互换发生的前提是( ) 。 (满分:2)
A. 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势
B. 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方
C. 存在利率差异
D. 能使双方都获益
3.为了使资金分配战略更为准确，许多商业银行使用复杂的数学模型，其中运用最为广泛的是( )。 (满分:2)
A. 资金总库法
B. 线性规划法
C. 资金分配法
D. 缺口管理方法
4.下列各项不属于非公开储备特点的有( )。 (满分:2)
A. 是指不在银行的资产负债表上公开标明的储备
B. 包括在核心资本中
C. 与公开储备具有相同的质量
D. 可以自由、及时地被用于应付未来不可预见的损失
5.现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是( )。 (满分:2)
A. 库存现金
B. 在中央银行存款
C. 存放同业存款
D. 托收中的现金
6.在《巴塞尔协议》中信用风险转换系数为100%的有( ) 。 (满分:2)
A. 普通担保
B. 履约担保书
C. 投标保证书
D. 用于特别交易的备用信用证
7.金融体系的最后贷款人是( )。 (满分:2)
A. 中央银行
B. 商业银行
C. 保险公司
D. 证券公司
8.英国式的商业银行提供资金融通的传统方式主要有( )。 (满分:2)
A. 短期为主
B. 长期为主
C. 债券
D. 股票
9.影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括( )。 (满分:2)
A. 金融当局的货币政策
B. 服务收费
C. 银行网点设置
D. 营业设施
10.发行普通股对商业银行的不足之处不包括( ) 。 (满分:2)
A. 发行成本比较高
B. 对商业银行的股东权益产生稀释作用
C. 资金成本总要高于优先股和债券
D. 总资本收益率下降时，会发生杠杆作用
11.下列可以起到限制银行及其人员权力的需要，维护存款人利益，维持银行竞争力作用的是( )。 (满分:2)
A. 政府对商业银行的监管
B. 收取准备金
C. 行业的准入限制
D. 提高利率
12.假设A证券的预期报酬率为10%，B证券的预期报酬率为16%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为( )。 (满分:2)
A. 13%
B. 12.40%
C. 13.60%
D. 14%
13.我国的中央银行是( )。 (满分:2)
A. 工商银行
B. 中国人民银行
C. 建设银行
D. 招商银行
14.贷款定价中的一些非货币性内容称为( )。 (满分:2)
A. 贷款利率
B. 补偿余额
C. 承诺费
D. 隐含价格
15.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是( )。 (满分:2)
A. 活期存款
B. 定期存款
C. 存款
D. 储蓄存款
16.下列不属于形成资金总库或资金池的资金来源是( )。 (满分:2)
A. 活期存款
B. 长期证券
C. 短期借入款
D. 股本
17.回购协议从即时资金供给者的角度，又称为( )。 (满分:2)
A. 再贷款
B. 再贴现
C. 转贴现
D. 返回购协议
18.在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债是( )。 (满分:2)
A. 利率敏感性资金
B. 流动资金
C. 短期资金
D. 长期资金
19.1897年在上海成立了的( )，标志着中国现代银行的产生。 (满分:2)
A. 交通银行
B. 浙江兴业银行
C. 中国通商银行
D. 北洋银行
20.《巴塞尔协议》规定资本与风险资产的比率不得低于( ) 。 (满分:2)
A. 6%
B. 8%
C. 9%
D. 10%
二、多选题:【10道,总分:20分】
1.世界各国的中央银行，都是向商业银行提供货币的最后贷款者。其借款的形式有( )。 (满分:2)
A. 贴现
B. 再贴现
C. 再贷款
D. 贷款
2.面对“滞胀”的挑战，西方国家，对经济政策所做的调整是( )。 (满分:2)
A. 把货币政策的中介目标由利率转为货币供应量
B. 放弃了布雷顿森林体系关于固定汇率的安排，使汇率自由浮动合法化
C. 西方主要国家相继取消外汇管制，并逐步开始了银行自由化改革
D. 努力坚持固定的汇率安排，以利于正常贸易的开展
3.银行并购之优势互补、实现协同效益动机具体指( )。 (满分:2)
A. 实现产品交叉销售
B. 地区性优势互补
C. 业务优势互补
D. 降低成本，实现规模效益
4.银行的资产负债表由( )组成。 (满分:2)
A. 资产
B. 负债
C. 所有者权益
D. 利润
5.商业银行头寸调度的重要渠道，也是商业银行的二级储备的是( )。 (满分:2)
A. 短期证券
B. 商业票据
C. 长期投资
D. 同业拆借
6.商业银行在中央银行存款由两部分构成，分别是( )。 (满分:2)
A. 准备金
B. 法定存款准备金
C. 超额准备金
D. 备用金
7.发行普通股会给商业银行带来的好处有( )。 (满分:2)
A. 提高知名度与信誉
B. 可永久使用
C. 资金成本高，加大银行负担
D. 不稀释控制权
8.自20世纪90年代以来，国际金融领域出现了不少新情况，直接或间接地对商业银行的经营与业务产生了深远的影响。这些影响主要表现在( )。 (满分:2)
A. 银行资本越来越集中
B. 国际银行业出现竞争新格局
C. 国际银行业竞争激化，银行国际化进程加快；
D. 金融业务与工具不断创新，金融业务进一步交叉
9.制定衍生品交易中的交易额度的依据应当包括( ) 。 (满分:2)
A. 资金规模
B. 承受亏损的能力
C. 在市场上交易所处的地位
D. 下属交易人员的交易能力
10.商业银行的职能有( )。 (满分:2)
A. 信用中介职能
B. 支付中介职能
C. 信用创造职能
D. 金融服务职能
三、判断题:【20道,总分:40分】
1.NOW账户只对居民和营利机构开放，在该账户下，存户转账或支付不使用支票而代之以支付命令书。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
2.信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
3.个人退休金账户下的存款因为存期长，其利率略高于一般的储蓄存款。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
4.敏感性比率与缺口的基本关系为：当银行存在正缺口，SR大于1；当银行存在负缺口，SR小于1；当银行缺口为零，SR等于1。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
5.商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
6.在短期内，当优先证券的金融成本低于银行普通股票的收益时，发行优先证券可以防止银行普通股票单位收益率的下降。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
7.在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其他银行但相关账户尚未贷记的部分。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
8.如果同业存款中可投资余额的收益率较高，同业存款的需要量就少一些；否则，同业存款的需要量就较多。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
9.考虑到市场风险，在经济飞速发展时期，银行应将资金投资于收益性较高的长期证券。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
10.中央银行可以拆借现金给会员银行，按中央银行确定的贴现率计算利息，并且这一利息固定不能调整。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
11.银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
12.公众对银行的高度信任仅取决于银行资本的数量。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
13.存款准备金已经演变成为中央银行调节信用的一种政策手段，在正常情况下一般不得动用，缴存法定比率的准备金不具有强制性。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
14.负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
15.商业银行国际业务不仅包括跨国银行在国外的业务活动，也包括本国银行在国内所从事的有关的国际业务。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
16.可转换优先股既具有本金安全和收入稳定的特点，又可使股东获得商业银行普通股未来价值增长的实惠，因此对投资者来说较具吸引力。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
17.银行兼并指是一家银行购买另一家银行的股份或资产，兼并的具体条件由参加合并的银行协商解决 。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
18.广义上的金融创新是一个连续不断的过程，整个世界金融发展史便是一部金融创新的历史。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
19.汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第二性的到期付款责任。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
20.透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
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