《个人理财》1.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入...
奥鹏南开（本部）16秋《个人理财》在线作业标准答案一、单选题：
1.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入( )为合理的还款上限。 (满分:2)
A. 10%
B. 20%
C. 30%
D. 40%
2.某人在银行存款30万，年利率3%，大约( )年后他可收回60万元本金 (满分:2)
A. 24
B. 30
C. 12
D. 20
3.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是( ) (满分:2)
A. 已实现资本利得是收入科目
B. 财产险保费是负债科目
C. 每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D. 预收款是负债科目
4.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为( ) (满分:2)
A. 20%
B. 30%
C. 50%
D. 70%
5.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差( )元 (满分:2)
A. 66.2
B. 62.6
C. 266.2
D. 26.62
6.申请小额信贷须年满( )岁。 (满分:2)
A. 16岁
B. 18岁
C. 20岁
D. 无年龄限制
7.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为( ) (满分:2)
A. 8.16%
B. 4.04%
C. 4%
D. 2%
8.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出( )万元才可满足未来的购房需求 (满分:2)
A. 75.13
B. 133.1
C. 76.92
D. 130
9.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是( ) (满分:2)
A. 加班奖
B. 考勤奖
C. 先进奖
D. 全年一次性奖金
10.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。则( )的有效年利率最低。 (满分:2)
A. X
B. Y
C. Z
D. 三者相同
11.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数( ) (满分:2)
A. PMT
B. NPER
C. IPMT
D. ISPMT
12.以下不属于家庭收入与支出项目的有( ) (满分:2)
A. 贷款利息支出
B. 房租收入
C. 变现资产资本利得
D. 预付款
13.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会( )本利摊还额的客户。 (满分:2)
A. 小于
B. 大于
C. 等于
D. 以上均不对
14.在配置紧急预备金时，应至少安排出( )个月的支出。 (满分:2)
A. 1
B. 2
C. 3
D. 6
15.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。若被保险人现在死亡，遗属仍需生活40年，每年生活开支8万元，现有可变现资产30万元，利率3%，则按照遗属需求法计算的最低保额为( )万元 (满分:2)
A. 160.47
B. 184.92
C. 154.92
D. 190.47
16.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为( ) (满分:2)
A. 16.8%
B. 17.1%
C. 18.9%
D. 19.5%
17.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款( )元 (满分:2)
A. 96034
B. 116034
C. 136034
D. 156034
18.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为( )万元 (满分:2)
A. 4.25
B. 3.25
C. 4
D. 5
19.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为( )万元 (满分:2)
A. 322.31
B. 214.87
C. 107.44
D. 221.32
20.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现( )期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现( )期的收支平衡。 (满分:2)
A. 短，短
B. 短，长
C. 长，短
D. 长，长
二、多选题：
1.以下表达正确的是( ) (满分:2)
A. 净值成就率=实际净值/应有净值
B. 收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C. 安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D. 财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
2.利益来源于长期利益的投资者类型为( ) (满分:2)
A. 冒险型
B. 积极型
C. 稳健型
D. 保守型
3.紧急预备金的形式有( ) (满分:2)
A. 活期存款
B. 短期定期存款
C. 长期定期存款
D. 备用的贷款额度
4.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度( ) (满分:2)
A. 很高
B. 很低
C. 正相关
D. 负相关
5.以下说法正确的是( ) (满分:2)
A. 安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B. 当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C. 每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D. 若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
6.借记卡的优点有( ) (满分:2)
A. 可在ATM提款
B. 不能透支
C. 密码联机消费
D. 无须担保和保证金
7.投资目标包括( ) (满分:2)
A. 资产保值
B. 资产增值
C. 当前收入
D. 总收益
8.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有( ) (满分:2)
A. 保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B. 短期险比长期险好
C. 趸缴比年缴好
D. 一般对老年人拒保
9.下列各项属于子女教育金特点的有( ) (满分:2)
A. 没有时间弹性
B. 没有费用弹性
C. 投资很保守、极注重安全性
D. 没有子女教育强制储蓄账户
10.缴存期间职工住房公积金的用途包括( ) (满分:2)
A. 支付职工购买自住住房费用
B. 支付职工个人为修缮自住住房发生的费用
C. 支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等
D. 支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分
三、判断题：
1.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
2.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
3.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
4.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
5.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
6.最大信用额度=收入＋资产 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
7.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
8.个人理财的目的是为了追求财富最大化。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
9.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
10.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
11.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
12.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
13.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
14.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
15.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
16.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
17.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
18.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
19.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
20.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。 (满分:2)
A. 错误
B. 正确
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